Fintech: 7 modi finanziari sta ottenendo una trasformazione con la tecnologia

Le nostre finanze si stanno evolvendo e il settore bancario non sembra essere una parte enorme di questo . La tecnologia sta rendendo i nostri servizi finanziari più veloci, meno costosi e più efficienti, ma sono soprattutto le startup tecnologiche e le aziende di tecnologia finanziaria (fintech) che aprono la strada all'evoluzione delle finanze.

Le app di pagamento mobili sono ora comuni. Ci aspettiamo di condurre la maggior parte delle transazioni finanziarie online, dall'effettuare il pagamento al completamento del trasferimento di denaro, ottenere un prestito o investire per la nostra pensione. Con ogni servizio disponibile digitalmente, c'è una grande probabilità che un giorno trasformeremo le filiali bancarie fisiche ridondanti . Sarebbe obsoleto aspettarsi che i clienti mettano fisicamente piede in una banca.

Diamo un'occhiata a 7 modi in cui il settore finanziario sta ottenendo un vantaggio dalla tecnologia e da come l'industria si sta evolvendo proprio sotto il nostro naso.

1. La moneta digitale non sta andando da nessuna parte

Molti di noi hanno sentito parlare di bitcoin e blockchain. La valuta digitale ha subito un enorme incidente dopo una bolla nel 2013, ma si è dimostrata molto più resistente del previsto . Mentre il prezzo non si è ancora ripreso al suo valore massimo, la lunga tendenza laterale del 2016 suggerisce che la valuta di 8 anni non andrà via presto.

Tuttavia, piuttosto che il prezzo, le transazioni bitcoin possono mostrare un quadro migliore del suo utilizzo. Dal grafico sottostante, possiamo vedere che le transazioni quotidiane di bitcoin medio sono aumentate costantemente .

Anche se questo non dimostra in modo definitivo che più persone stanno usando bitcoin - potrebbe essere che le stesse persone stanno facendo solo più transazioni - implica una forte infrastruttura di pagamento bitcoin che incoraggia le persone a continuare a usare questa valuta.

La solida infrastruttura può essere interessante per le aziende, in particolare per i proprietari di piccole e medie imprese che operano online. Il pagamento tramite bitcoin è irreversibile, il che significa che i clienti non sono in grado di fornire assegni difettosi (che rimbalzeranno) o di disputare ingiustamente i pagamenti (in PayPal). Dal punto di vista commerciale, i proprietari possono risparmiare tra il 2-4% delle commissioni imposte dai processori di pagamento più diffusi.

Mentre il bitcoin avrà una lunga strada da percorrere prima dell'accettazione universale come le valute legali, sembra esserci, veloce.

2. Bitcoin come rimessa peer-to-peer

Le rimesse dei bitcoin stanno diventando sempre più popolari e con buone ragioni. Rispetto ai tradizionali servizi di rimessa, le sue tariffe sono molto più accessibili e il tempo di trasferimento dei fondi varia da istante a mere ore anziché giorni.

Bypassando completamente le società di rimesse e le banche, ci sono un sacco di servizi di rimpatrio di bitcoin che consentono facilmente il trasferimento di denaro, avvantaggiando milioni di lavoratori stranieri e comunità di espatriati ovunque.

3. Piattaforme finanziarie globali ibride

Con la popolarità del bitcoin come pagamento e rimessa, ora ci sono piattaforme finanziarie che supportano specificamente entrambe le valute criptico e fiat . Una di queste società è Wirex, che combina e semplifica entrambi i sistemi per i propri clienti. Tutti gli account sono online e possono essere aperti e accessibili senza mai andare a una filiale.

Le piattaforme finanziarie ibride hanno un pubblico di riferimento globale, poiché il bitcoin stesso è globale . Qui vediamo l'inizio della tendenza in cui le startup più piccole possono effettivamente competere con le banche più grandi nel servire il pubblico globale per fornire servizi finanziari all-in-one - qualcosa che era fuori dalla loro capacità solo pochi anni fa.

4. Robo-Advisors

È allettante immaginare i robo-advisor come robot seduti ai banchi, circondati da pile di carta. Tuttavia, i robo-advisors sono semplicemente sistemi online che possono aiutare gli investitori a gestire le proprie finanze, soprattutto quando si tratta di investimenti . Fondamentalmente, sono gestori di fondi senza l'alto tasso di commissione.

I robo-advisor aiutano a colmare una grande lacuna quando si tratta di un accesso facile e conveniente ai consigli finanziari. Esistono persino consulenti robo specializzati che sono pre-programmati per soddisfare specifici dati demografici, come Ellevest per le donne investitrici. I millennial non sono sicuramente messi da parte per questo; qui puoi trovare alcuni robo-advisor.

5. Motori di ricerca per informazioni finanziarie

Ora è più facile che mai cercare le informazioni finanziarie di molte aziende globali. Soprannominato "Google for financial services", AlphaSense indicizza "documenti di ricerca, tra cui archivi e trascrizioni aziendali , presentazioni, notizie in tempo reale, comunicati stampa, ricerca sugli investimenti di Wall Street e contenuti interni dei clienti ", secondo il CEO Jack Kukko.

In che modo questo ha impatto sulle nostre finanze? Bene, per uno, i Millennials favoriscono molto le aziende che sono socialmente responsabili e supportano solo le aziende che si allineano con i loro valori . Ciò significa che ora è più facile chiamare società che fabbricano o esagerano eccessivamente le loro richieste di CSR o boicottano un prodotto / servizio a causa di spese non etiche eseguite dalla società.

In secondo luogo, ha ridotto in modo significativo il tempo necessario ai professionisti della finanza per condurre ricerche, il che dovrebbe portare a tagli dei prezzi nei servizi di consulenza finanziaria.

6. I fondi negoziati in borsa sono ovunque

Un relativamente nuovo veicolo di investimento, Exchange Traded Funds o ETF è cresciuto in popolarità negli ultimi anni. Sono popolari per molte ragioni: sono più economici da gestire e da tenere, più facili rispetto all'acquisto di singoli titoli, diversi dai fondi comuni di investimento, e offrono molte industrie tematiche che attirano i nuovi investitori.

Ad esempio, Purefunds offre ETF che tracciano l' industria dei videogiochi, l'economia dei droni e i pagamenti mobili . Inoltre, il popolare broker online TD Ameritrade offre oltre 100 ETF senza commissioni e DriveWealth's Passport offre ai non americani la possibilità di investire in ETF statunitensi.

Naturalmente, tutte le società sopra citate sono state dotate di proprie app mobili, il che rende l'investimento in ETF più semplice e molto più attraente per gli utenti di tecnologia.

7. Mercato dei prestiti non bancari, peer-to-peer

Le banche tradizionali non sono più l'unica opzione per ottenere prestiti. Gli individui e le piccole imprese possono ora accedere ai finanziamenti delle persone attraverso il mercato dei prestiti P2P, dove esistono più piattaforme di prestito (eccone alcune) per collegare mutuatari e istituti di credito .

Come un tipico contratto di prestito, i creditori addebiteranno interessi in cambio di fondi. Ci sono anche piattaforme di prestito peer-to-peer che si concentrano specificamente sui prestiti tramite bitcoin, come BTCJam e Loanbase.

Conclusione

Questo "momento Uber per l'industria finanziaria" non è destinato a fermarsi presto: ci sono concetti più recenti che sono ancora in fase di progettazione o in fase di sviluppo.

Ad esempio, i contratti peer-to-peer possono essere eseguiti utilizzando Ethereum, una piattaforma decentralizzata per applicazioni che funzionano esattamente come programmate, tagliando o riducendo la possibilità di frode, censura o interferenza da parte di terzi . Con queste qualità, questi "contratti intelligenti" possono essere applicati anche a contratti finanziari complessi, ma al momento sono al di là della capacità di un non codificatore da utilizzare.

È troppo presto per prevedere se i suddetti prodotti e servizi saranno sufficienti per prendere in consegna i sistemi finanziari tradizionali esistenti. Tuttavia, una cosa è chiara: fintech forzerà sicuramente le banche tradizionali ad evolversi, o vedrà i loro profitti divorati.